La résilience des entreprises du secteur financier se définit par leur capacité à maintenir leurs services essentiels malgré les perturbations, tout en gérant en permanence les risques liés à la sécurité, à la confidentialité et à l'IA, et en le démontrant à la FCA, à la PRA et à leurs clients. Au Royaume-Uni et dans l'UE, il s'agit désormais d'une obligation réglementaire, et non plus d'une simple option.
Une entreprise financière résiliente peut faire quatre choses :
- Anticipation les risques cybernétiques, liés aux tiers et opérationnels qui menacent ses services
- Résister perturbation tout en restant dans les limites de tolérance d'impact convenues
- Récupérer Paiements, transactions et services clients essentiels rapidement
- Adapter face à l'évolution constante des menaces, des technologies et de la réglementation
Pourquoi la résilience est-elle si importante en finance ?
Le secteur financier est le plus ciblé et le plus réglementé en matière de résilience. Les entreprises disposent d'importantes réserves de capitaux et de données, dépendent d'un petit nombre de fournisseurs de technologies partagés et doivent faire face à des régulateurs qui exigent désormais que les perturbations soient anticipées plutôt que minimisées. Il en résulte un secteur où le coût d'une mauvaise gestion de la résilience se mesure en amendes, en retrait de licences et en perte de confiance.
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Quelles réglementations encadrent la résilience dans les services financiers ?
Plusieurs régimes s'appliquent simultanément et partagent la même logique : identifier vos services essentiels, déterminer le niveau de perturbation que vous pouvez tolérer et prouver que vous pouvez rester dans cette limite.
| Règlement | À qui cela s'applique | Ce qu'il faut |
|---|---|---|
| DORA | Les entités financières de l'UE et leurs fournisseurs de TIC, y compris les entreprises britanniques desservant l'UE | Gestion des risques liés aux TIC, signalement des incidents, tests de résilience et risques liés aux tiers, en vigueur depuis janvier 2025 |
| FCA PS21/3 | Les entreprises réglementées par la FCA, notamment les banques, les assureurs, les sociétés d'investissement, de paiement et de monnaie électronique | Identifier les services essentiels à l'entreprise, définir les seuils d'impact, cartographier et tester, la conformité totale étant attendue à compter du 31 mars 2025. |
| PRA SS1/21 | Les banques, les sociétés de crédit immobilier et les sociétés d'investissement désignées par la PRA | Conformément aux attentes en matière de résilience opérationnelle, sous la supervision de la FCA |
| Banque d'Angleterre | Infrastructures des marchés financiers telles que les systèmes de paiement et les chambres de compensation | Exigences en matière de résilience opérationnelle et tests axés sur les menaces via CBEST |
Pour plus de détails sur les tolérances aux impacts, la cartographie et les tests, consultez notre guide sur la résilience opérationnelle.
Comment le concept de boucle de résilience s'applique à la finance
La plupart des perturbations dans le secteur financier trouvent aujourd'hui leur origine dans l'un de ces trois domaines : une faille de sécurité, une atteinte à la vie privée ou un système d'IA non contrôlé. La gestion de ces éléments comme un système interconnecté, la boucle de résilience, permet de transformer une conformité dispersée en une véritable résilience.
- Sécurité des renseignements: protéger les systèmes de paiement, de transaction et de relation client, le cœur de DORA, ancré dans ISO 27001.
- Confidentialité des données: traiter les données financières des clients de manière licite, en s'appuyant sur ISO 27701 et le RGPD britannique.
- Gouvernance de l'IA: régir les modèles utilisés dans les prêts, la fraude et le trading, ancrés dans ISO 42001.
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Comment les entreprises financières développent-elles et prouvent-elles leur résilience ?
La démarche pratique est la même que celle préconisée par les autorités de réglementation : identifier les services essentiels de l’entreprise, définir des seuils de tolérance aux impacts, recenser les personnes, les processus et les fournisseurs impliqués, réaliser des tests de résilience face à des scénarios critiques et maintenir une auto-évaluation à jour et justifiée . Les entreprises qui réussissent dans ce domaine considèrent les données probantes comme un sous-produit de leurs opérations quotidiennes, et non comme une course contre la montre annuelle. Notre guide sur le renforcement de la résilience des entreprises détaille les étapes à suivre, et la norme ISO 22301 garantit la continuité des activités.
Pourquoi choisir ISMS.online pour la résilience des services financiers ?
La plupart des outils vous aident à cocher des cases. ISMS.online vous aide à développer une résilience que vous pouvez prouver.
- Conçu pour la FCA, la PRA et la DORA: alignez vos contrôles sur les règles de résilience opérationnelle que vos organismes de réglementation appliquent réellement.
- Un système connectéGérer la sécurité de l'information, la confidentialité des données et la gouvernance de l'IA ensemble sur une seule plateforme, et non pas trois outils déconnectés.
- Certifiable par conception: chaque action correspond aux normes ISO 27001, ISO 27701, ISO 42001 et ISO 22301, votre résilience est donc vérifiable.
- Preuve sur demande: démontrer aux organismes de réglementation, aux auditeurs et aux clients des preuves de résilience, et non des promesses.
- S'appuyant sur une expertise approfondie: une mise en œuvre guidée par de véritables spécialistes, et non une automatisation sans intervention qui masque les risques.
- Continu, et non périodique: une vision en temps réel de vos risques et de vos contrôles, au lieu d'une course contre la montre annuelle avant un audit.
- Conçu pour les marchés réglementés: conçu pour les organisations où la sécurité, la confidentialité et la confiance sont les principaux critères de décision d'achat.
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FAQ
La loi DORA s'applique-t-elle aux entreprises financières britanniques ?
C'est souvent le cas. La loi DORA s'applique aux entités financières de l'UE et aux fournisseurs de services TIC qui les desservent ; les entreprises britanniques ayant des activités ou des clients dans l'UE sont donc généralement concernées. Les entreprises britanniques sont également soumises à leur propre réglementation par le biais de la FCA et de la PRA ; la plupart des grandes entreprises doivent donc gérer les deux simultanément.
Qu'est-ce qu'un service aux entreprises important ?
Un service essentiel à une entreprise est un service qu'elle fournit à un client externe et dont l'interruption pourrait causer un préjudice intolérable aux clients ou menacer la stabilité du marché, comme par exemple le traitement des paiements ou l'exécution des transactions. La réglementation britannique en matière de résilience opérationnelle impose aux entreprises d'identifier ces services et de définir des seuils de tolérance aux impacts pour chacun d'eux.
Comment la norme ISO 27001 contribue-t-elle à la résilience opérationnelle ?
La norme ISO 27001 offre une méthode structurée et certifiable pour identifier et traiter les risques liés à la sécurité de l'information, ce qui constitue le cœur de la loi DORA et des réglementations de la FCA et de la PRA. Associée à la gouvernance de la protection de la vie privée et de l'IA via le modèle Resilience Loop , elle fournit une grande partie des éléments de preuve attendus par les autorités de réglementation.
